Une récente étude publiée par la Haute école des sciences appliquées de Zurich (ZHAW) sur mandat de l'association des banquiers zurichois (Zürcher Bankverband) a révélé que près de deux cinquièmes des Suisses alémaniques ne se préoccupent pas ou peu de la prévoyance individuelle liée, à savoir du pilier 3a.
Les experts ne sont pas surpris par ce résultat car il correspond aux analyses passées. Selon une grande banque suisse, seule la moitié des personnes exerçant une activité lucrative en Suisse dispose d'un compte du pilier 3a sur lequel moins d'un tiers verse le montant maximal annuel autorisé. Celui-ci s'élève pour l'année 2016 à 6768.– francs suisses (pour les personnes affiliées à une caisse de pension) ou à 20 % du revenu net, mais au maximum 33 840.– francs suisses (pour les personnes non affiliées à une caisse de pension).
Selon l'étude de la ZHAW, l'inexistence d'une solution de prévoyance 3a s'explique en premier lieu par le manque de moyens financiers (55 % des personnes interrogées) ainsi que par le souhait de rester flexible du point de vue financier, selon 13 % des personnes interrogées.
Pour un tiers (33 %) des personnes ayant participé au sondage, la déduction fiscale des montants versés est l'argument décisif pour cotiser dans une solution du pilier 3a. 29 % des personnes étaient d'avis que les deux premiers piliers (AVS et caisse de pensions) ne suffiraient pas au moment de la retraite. Il est alarmant de constater que près de 39 % n'ont aucune voire presqu'aucune confiance en l'AVS et la caisse de pensions.
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Chaque personne est libre de choisir le montant et l'échéance de la cotisation. Seul le montant annuel maximal est défini, car celui-ci ne peut être dépassé. En option, il est possible d'inclure des éléments individuels à l'instar de la rente pour incapacité de gain et le capital-décès.
Afin de ne pas se satisfaire uniquement des avantages fiscaux mais également de monter un patrimoine pour la retraite, il serait judicieux, alors que les taux d'intérêt sont faibles, d'investir dans une part élevée d'actions et d'opter pour un horizon de placement long. Cette part peut facilement être réduite par la suite afin de se prémunir d'une baisse.
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